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                什么叫存款准备金(分享存款准备金的作用)

                2022-08-17 人浏览 来源:臣财投资

                一些人不明白什么叫“存款准备金”,难道是为了存款准备的吗?

                其实并不是这样的,存款准备金一般有两种用途:一种用途,是国家为了控制流动性,通过央行、保监会要求银行必须存入央行的存款。这也是国家要求银行为了应对客户存款提取所做的准备,这是存款准备金的最初来源和定义。另一种用途,是银行为了方便资金结算而在央行存入的存款。也就是说存款准备金始终跟央行有关系。

                平时我们去银行取钱都能够取到现金,那这算不算存款准备金呢?这笔钱不一定不算存款准备金。因为在世界各国是有不同的规定,英国的传统做法是规定银行的库存现金可以折抵存款准备金,美国是从1960年11月开始将业务库存也算做存款准备金,我们国家也认为商业库存现金算作存款准备金。不过很多国家和地区都认为不存入央行就不算存款准备金。

                存款准备金的数额与所有存款的比例就叫做“存款准备金率”。央行强制要求的叫做法定存款准备金率。银行在存款准备金之外存入央行的钱叫做超额准备金,相应比例叫做“超额准备金率”。

                调整存款准备金率,是我国央行的重要货币政策手段之一。

                理论上讲,存款准备金率的倒数就是货币乘数。如果市场每新增加一元,存入银行后,银行可以通过放贷增加市场的货币供给,然后放贷的金额再次通过金融系统流入银行,再次进行放贷。不停的循环,最终就形成了货币供给的放大作用。

                如果我们的存款准备金率是20%,银行接受一元存款以后,就只能放出0.8元贷款。0.8元货币再次流转到银行,再次放贷只能放出0.64元。存款准备金率的倒数就是1÷20%,结果就是5。可以说对理想的状态,每释放一元的新货币供给,能增加5元的市场购买力。这也是货币释放要谨慎的原因。

                我们目前的存款准备金率从2011年以来就不断降低,由21.5%逐步下降至现在的13.5%,中小型金融机构更低。比如到2019年7月,服务县域的农村商业银行基准档人民币存款准备金率将降至8%。

                存款准备金存在央行也是可以得到央行支付的利息的,一般利率是1.62%。不过,很多国家的法定存款准备金是没有利息的。

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